Die Dread-Disease-Versicherung
Die finanzielle Absicherung gegen schwere Krankheiten:
Absicherung von bis zu 80 Krankheiten
Keine Beitragserhöhung
Günstiger als Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?
Bei der Dread-Disease-Versicherung (auch Schwere-Krankheiten-Versicherung genannt) handelt es sich um eine Absicherung mit der Sie sich gegen die finanziellen Folgen, die durch schwere Krankheiten wie z. B. Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt entstehen, absichern können. Mit ihr können z. B. Behandlungskosten bezahlt werden, welche die Krankenkasse nicht übernimmt.
Mit der Keyperson-Absicherung können auch Unternehmen für ihre Mitarbeiter eine Versicherung gegen schwere Krankheiten abschließen.
Die Dread-Disease-Versicherung kurz erklärt
Welche Vorteile bietet eine Versicherung
gegen schwere Krankheiten?
Schnelle finanzielle Hilfe
Einmalzahlung
Versicherungssumme zur freien Verfügung
Hinweis: Die Versicherungssumme wird auch dann ausgezahlt, wenn Sie während oder nach der Erkrankung an einer schweren Krankheit, weiterhin in der Lage sind zu arbeiten.
Welche Krankheiten zählen als schwere Krankheit?
Mit dem Schwere-Krankheiten-Versicherungskonzept der Bernhard Assekuranz erhalten Sie finanzielle Soforthilfe bei bis zu 80 abgesicherten Krankheiten (55 versicherte Krankheiten + 25 zusätzlich versicherbare Krankheiten). Neben den „Volkskrankheiten“ wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfakt, sind folgende Krankheiten versichert:
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Gruppe 1: Organversagen
- Chronische Bauchspeicheldrüsenentzündung
- Fortgeschrittene Lebererkrankungen
- Fortgeschrittene Lungenerkrankung (inklusive schwerem Emphysem)
- Nierenversagen
- Pneumonektomie
- Transplantation von Hauptorganen
Gruppe 2: Zentrales Nervensystem
- Amyotrophe Lateralsklerose
- Creutzfeld-Jakob-Krankheit (CJK)
- Erkrankung des zentralen Nervensystems
- Fortgeschrittene Alzheimer-Krankheit
- Fortgeschrittene Parkinson`sche Krankheit
- Kinderlähmung (Poliomyelitis)
- Motoneuronerkrankung
- Multiple Sklerose mit neurologischen Einschränkungen
- Multysystematrophie mit der Folge dauerhafter Symptome
- Muskelsystrophie
- Progressive supranukleäre Blickparese
- Querschnittslähmung
Gruppe 3: Herz-Kreislauf-System
- Aortenaneurysma
- Aortenplastik
- Bypass-Operation der Herzkranzgefäße
- Erkrankung des Herzmuskels (Kardiomyopathie)
- Herzinfakt
- Herzklappenoperation
- Herzstillstand mit Einsetzten eines Defibrillators
- Intrakranielles Aneurysma
- Konstriktive Perikarditis (Panzerherz), die eine Operation erfordert
- Operation am offenen Herzen
- Operation der Pulmonarterie, die eine chirurgische Öffnung des Brustbeines erfordert
- Primäre pulmonale Hypertonie
- Schlaganfall
Gruppe 4: Entzündungen
- Bakterielle Meningitis
- Enzephalitis
- Schwere rheumatoide Arthritis
Gruppe 5: Tumore
- Fortgeschrittener Krebs
- Gutartiger Gehirntumor
- Gutartiger Rückentumor
Gruppe 6: Weitere Krankheiten/Absicherungen
- Abhängigkeit von einer dritten Person
- Aplastische Anämie (Blutbildungsstörung)
- Asbestose
- Berufsbedingte Hepatitis C
- Funktionsverlust von Gliedmaßen
- HIV-Infektion als Folge eines körperlichen Ünergriffs
- HIV-Infektion durch Bluttransfusion
- HIV-Infektion erworben als Folge bestimmter beruflicher Tätigkeiten
- Intensivpflege mit künstlicher Beatmung über einen Zeitraum von mehr als 10 Tagen
- Koma
- Schwere Kopfverletzung
- Schwere Verbrennungen, Erfrierungen und Verätzungen
- Schwerer Unfall
- Sprachverlust
- Systemischer Lupus erythematodes
- Transplantation von Knochenmark
- Verlust der Hörfähigkeit (Taubheit)
- Verlust der Sehfähigkeit (Blindheit)
Welche Leistungen beinhaltet eine Dread-Disease-Versicherung?
Da die Versicherungssumme bei Auszahlung zur freien Verfügung steht, bleibt Ihnen überlassen wie Sie das Geld einsetzen. So kann der Betrag z. B. zur Tilgung von Immobilien, Umbau der Wohnstätte oder für eine berufliche Auszeit genutzt werden.
Spezielle Behandlungsmethoden
Alternative Heilmethoden
Chefarztbehandlung
Umbau von Haus oder Wohnung
Berufliche Auszeit
Tilgung von Rechnungen
Zusätzliche Einschlüsse:
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Risikoleben:
Alternativ oder in Kombination kann der Zusatz Risikoleben vereinbart werden, welcher bei Tod der versicherten Person die Hinterbliebenen absichert.
Multi-Pay-Option:
Mit dieser Option wird zusätzlich bei einer zweiten schweren (unterschiedlichen) Erkrankung 50 % der Versicherungssumme ausgezahlt.
Erwerbsunfähigkeit:
Mit dem Baustein Erwerbsunfähigkeitsschutz, zählt auch eine Erwerbsunfähigkeit als schwere Krankheit.
Weitere Vorteile
Keine Beitragserhöhung
Keine Beitragserhöhung, außer wenn die Versicherungssumme erhöht oder der Versicherungsschutz erweitert wird.
Familienfreundlich
Kinder sind automatisch im Vertrag der Eltern bis 35.000 € mitversichert.
Vertrag für Zwei
Innerhalb eines Vertrages können zwei Personen abgesichert werden.
Was kostet die Dread Disease Versicherung?
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt von Alter, Geschlecht, Versicherungssumme, Laufzeit und Vorerkrankungen ab.
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Obwohl die Dread-Disease-Versicherung eine Alternative zur BU-Versicherung darstellt, unterscheiden sie sich auf mehreren Ebenen.
- Die Dread-Disease-Versicherung zahlt auch, wenn Sie trotz schwerer Krankheit noch arbeiten können.
- Die BU-Versicherung wird durch eine laufende Rente ausgezahlt, die Dread-Disease-Versicherung durch eine Einmalzahlung.
- Die Gesundheitsprüfung für eine Schwere-Krankheiten-Versicherung ist nicht so umfassend wie bei einer BU.
Ihr persönlicher Ansprechpartner
Häufig gestellte Fragen zur Dread-Disease-Versicherung
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Ist Corona mitversichert?
Explizit zählt Corona nicht als versicherte schwere Krankheit, allerdings werden bei einem schweren Verlauf von Corona die Atemwege angegriffen. In dessen Folge kann es zu einer schweren Schädigung der Lunge kommen, dieser Schaden wiederum ist mitversichert.
Ist die Dread-Disease-Versicherung steuerlich absetzbar?
Eine Schwere-Krankheiten-Absicherung ist im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen steuerlich absetzbar, sofern die Höchstbeiträge nicht schon ausgeschöpft sind. Die Auszahlung der Versicherungssumme ist für Privatpersonen in der Regel steuerfrei.
Ist eine Dread-Disease-Versicherung für Kinder sinnvoll?
Leider werden Kinder von schweren Krankheiten nicht verschont, deswegen sind Kinder im Vertag der Eltern automatisch mitversichert.
Ist es möglich eine Schwere-Krankheiten-Versicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen?
Leider ist ein Abschluss ohne Gesundheitsfragen nicht möglich.
Was ist eine Krebsversicherung?
Bei einer Krebsversicherung handelt es sich um ein eigenes Versicherungsprodukt, welches explizit gegen eine Krebserkrankung absichert. Bei der Schwere-Krankheiten-Versicherung zählt Krebs zu eine von vielen versicherten Krankheiten.